7 правил, которые нужно знать перед началом инвестирования

Человек, который задумывается об инвестициях, чаще всего в первую очередь спрашивает: “Сколько я смогу заработать?” Это естественно. Одна из главных целей инвестиций – не просто хранить деньги, а использовать их для будущих финансовых целей.

Но оценивать инвестиции только по доходности неправильно. В любых инвестициях важную роль играют срок, условия, риск, ликвидность и личное финансовое положение инвестора.

Проще говоря, инвестиции – это не способ быстро разбогатеть. Это осознанный финансовый шаг, который требует плана, ответственности и понимания. Поэтому перед началом важно знать несколько базовых правил.

Правило 1: Сначала наведите порядок в личном бюджете

Перед тем как инвестировать, стоит задать себе первый вопрос: умеете ли вы управлять своими деньгами?

Если к концу месяца вы не понимаете, куда ушли деньги, расходы не контролируются, долгов слишком много или нет резервных средств, с инвестициями лучше не спешить. Инвестиции не заменяют финансовый порядок. Наоборот, они должны быть следующим этапом после того, как у человека появилась понятная финансовая система.

Сначала запишите ежемесячный доход и расходы. Отделите необходимые траты от тех, которые появляются из-за привычки или эмоций. Например, продукты, аренда, транспорт и связь – это необходимые расходы. А спонтанные покупки, неиспользуемые подписки или частое использование доставки не всегда являются необходимостью.

Лучшее состояние для начала инвестиций – когда у вас регулярно остаётся определённая часть дохода. Эти деньги не должны быть последними. Они должны быть выделены осознанно.

Чтобы навести порядок в личном бюджете, мы подготовили отдельную статью о правиле 50/30/20. Подробнее можно прочитать в соответствующем материале блога.

Правило 2: Сформируйте финансовую подушку

Перед началом инвестирования важно иметь финансовую подушку. Финансовая подушка – это резерв денег на непредвиденные ситуации.

Например, при временной потере работы, болезни или семейной необходимости человек не должен быть вынужден занимать деньги или срочно выводить инвестиции.

Минимально рекомендуется сформировать резерв в размере 1–3 месяцев базовых расходов. В идеале такая подушка может быть равна 6 месяцам расходов.

Здесь есть важный момент: финансовая подушка и инвестиции – не одно и то же. Подушка нужна для безопасности. Инвестиции – для более долгосрочных финансовых целей. Поэтому деньги, которые могут понадобиться в экстренной ситуации, не стоит полностью направлять в инвестиции.

Об этой теме мы уже подробно писали ранее – что такое финансовая подушка, как её сформировать и какого размера она должна быть, можно прочитать в этой статье.

Правило 3: Чётко определите цель инвестирования

Подход “у меня есть свободные деньги, попробую инвестировать” часто приводит к неясным решениям. Перед началом инвестирования цель должна быть понятной.

Цели могут быть разными:

• частично защитить деньги от влияния инфляции;
• сформировать долгосрочные накопления;
• накопить капитал на крупную покупку;
• изучить дополнительный источник дохода;
• сделать шаг к будущей финансовой независимости.

Когда цель понятна, легче определить и срок. Например, деньги, которые понадобятся через 6 месяцев, и деньги, рассчитанные на 3 года, требуют разного инвестиционного подхода.

Если цель краткосрочная, важнее могут быть более низкий уровень риска и высокая ликвидность. Если цель долгосрочная, инвестор может глубже изучать условия, сроки и возможности реинвестирования.

В приложении Asaxiy Invest пользователь может инвестировать с учётом своих целей. То есть вы можете выбирать подходящие варианты в зависимости от краткосрочных или долгосрочных планов, сравнивать условия и формировать удобную для себя стратегию.

Правило 4: Обращайте внимание не только на доходность, но и на условия инвестирования

Многие при выборе инвестиции в первую очередь смотрят на процент или ожидаемый доход. Но этого недостаточно. Доходность – только один показатель. Важно понимать, какие условия стоят за этой цифрой.

Перед инвестированием стоит найти ответы на следующие вопросы:

• на какой срок направляются средства?
• как формируется доход?
• можно ли вывести средства досрочно?
• какие условия действуют при досрочном выходе?
• какие риски существуют?
• где указаны документы и условия?
• как инвестор может отслеживать информацию по своим средствам?

Например, на таких платформах, как Asaxiy Invest, пользователь может изучать условия инвестирования, отслеживать информацию по вложенным средствам, видеть показатели дохода и оценивать возможность реинвестирования. Подробнее можно ознакомиться в публичной оферте.

Если где-то обещают высокий доход, вопросов тоже должно быть больше. Осознанный инвестор спрашивает не только “сколько я получу?”, но и “за счёт чего формируется этот доход?”

Правило 5: Заранее примите, что риск существует

Думать, что в инвестициях нет риска, – одна из самых больших ошибок. В любом финансовом инструменте есть определённый уровень риска. Риск – это вероятность того, что результат окажется не таким, как вы ожидали.

Риск может проявляться по-разному:

• доход может быть ниже ожидаемого;
• средства могут быть связаны определённым сроком;
• результат может зависеть от бизнеса или проекта;
• рыночные или экономические условия могут измениться;
• неполное понимание условий может привести к неправильному решению.

Бояться риска не нужно, но отрицать его нельзя. Правильный подход – понимать риск, оценивать его и принимать решение в соответствии со своим финансовым положением.

Если направить все деньги в одно место, риск становится выше. Если распределять средства по плану, финансовые решения становятся более устойчивыми.

Правило 6: Не инвестируйте последние деньги

В инвестиции стоит направлять только свободные средства. То есть деньги, которые в ближайшее время не понадобятся на жизнь, обязательные платежи или экстренные ситуации.

Инвестировать последние деньги опасно. Если произойдёт что-то непредвиденное, человек может быть вынужден нарушить инвестиционный план, вывести средства раньше срока или занять деньги.

Например, если у вас нет достаточной суммы на аренду, продукты, семейные расходы или выплаты по долгам, инвестиции не должны быть на первом месте. Сначала обеспечиваются обязательные расходы и финансовая безопасность. Только после этого можно думать об инвестициях.

Правильный подход выглядит так: после получения дохода сначала покрываются необходимые расходы, затем формируется финансовая подушка, и только после этого выделяются средства на долгосрочные цели и инвестиции.

Правило 7: Не вкладывайте деньги в то, чего не понимаете

Это самое простое, но одно из самых важных правил. Если вы не понимаете, как работает инвестиция, не читали условия или не знаете, откуда формируется доход, лучше не спешить.

Финансовая грамотность должна идти перед инвестициями. Сначала нужно изучить, задать вопросы, сравнить условия и только потом принимать решение.

Основные вещи, которые важно понимать:

• как работает инвестиционная модель?
• куда направляются средства?
• как формируется доход?
• какой срок?
• какие есть ограничения?
• из чего состоят риски?
• как пользователь может отслеживать информацию?

Блог Asaxiy Invest, информация внутри приложения и условия продукта могут стать важным этапом для инвестора. Потому что лучшее инвестиционное решение – это решение, принятое с пониманием.

Короткий вывод

Главное перед началом инвестирования – не спешить. Сначала нужно навести порядок в личном бюджете, сформировать финансовую подушку, определить цель и понять условия.

7 основных правил выглядят так:

1. Сначала наведите порядок в личном бюджете.
2. Сформируйте финансовую подушку.
3. Чётко определите цель инвестирования.
4. Обращайте внимание не только на доходность, но и на условия.
5. Заранее примите, что риск существует.
6. Не инвестируйте последние деньги.
7. Не вкладывайте деньги в то, чего не понимаете.

Инвестиции могут быть полезным инструментом для финансового роста. Но они приносят пользу только при осознанном подходе. Asaxiy Invest в этом процессе может стать удобной площадкой для изучения условий инвестирования, отслеживания средств, анализа показателей дохода и оценки возможностей реинвестирования.

Если вы хотите начать инвестировать, сначала оцените своё финансовое положение, определите цель и изучите, подходят ли условия Asaxiy Invest вашему плану.

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Перед принятием финансового решения изучите условия, сроки, ожидаемую доходность и риски.